Lånekalkylator privatlån

Så fungerar lånekalkylatorn

LånFaktas lånekalkylator räknar ut den verkliga kostnaden för ett privatlån genom att kombinera nominell ränta, uppläggningsavgift och aviavgift till en total siffra som är jämförbar mellan långivare. Det är just den totala kostnaden — inte enbart räntan — som avgör hur dyrt eller billigt ett lån faktiskt blir.

Annuitetslån — så räknas månadskostnaden ut

De flesta svenska privatlån är annuitetslån, vilket innebär att månadskostnaden är konstant under hela löptiden. Räntan utgör en större del av betalningen i början och en mindre del mot slutet, medan amorteringen är tvärtom. Formeln för månadsbetalningen är:

M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ)

där P är lånebeloppet, r är den månatliga räntan (årsräntan delat med 12), och n är antalet månader. Till månadsbetalningen läggs aviavgift, och i totalkostnaden ingår också uppläggningsavgift som tas ut en gång vid lånets början.

Vad påverkar kostnaden för ett privatlån?

Tre faktorer styr i praktiken hur mycket lånet kostar dig:

• Räntan — den enskilt största kostnaden, särskilt vid längre löptid. Räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet.
• Löptiden — längre löptid ger lägre månadskostnad men markant högre total räntekostnad. En tumregel: ett lån på 200 000 kr med 10 % ränta kostar dubbelt så mycket i ränta över 10 år jämfört med 5 år.
• Avgifterna — uppläggningsavgift och aviavgift kan låta små men summeras över löptiden. En aviavgift på 30 kr/månad blir 3 600 kr över 10 år.

Effektiv ränta — det enda räntemått som går att jämföra

Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och visar lånets faktiska årskostnad. Det är den enda siffran som gör det möjligt att rättvist jämföra lån från olika långivare — två lån med samma nominella ränta kan ha helt olika effektiv ränta beroende på avgiftsstruktur. När du jämför, jämför alltid effektiv ränta före nominell.

Hur kalkylatorn rankar långivare

Vår kalkylator hämtar dagsaktuella villkor från svenska långivare och beräknar total kostnad för exakt det belopp och den löptid du valt. Resultatet rankas efter lägsta total kostnad — inte lägsta ränta — så att du ser vilken långivare som faktiskt blir billigast i ditt fall. Den faktiska räntan du erbjuds kan skilja sig eftersom kreditprövningen tar hänsyn till din individuella ekonomi.

Innan du ansöker

Att låna pengar är ett åtagande över tid. Räkna alltid på totalkostnaden under hela löptiden, inte bara månadskostnaden. Låna aldrig mer än du tryggt kan betala tillbaka även om din ekonomi försämras.