Räntehöjningens påverkan på ditt privatlån

Hur fungerar styrräntan?

Riksbanken sätter styrräntan (även kallad reporänta). Det är räntan som svenska banker betalar för att låna pengar av Riksbanken. När styrräntan höjs blir bankernas upplåning dyrare — och det skickas vidare till oss konsumenter i form av högre låneräntor.

Påverkar det redan tecknade privatlån?

Ja, om du har rörlig ränta — vilket är standard för svenska privatlån. Banken har rätt att höja räntan under löptiden om deras upplåningskostnad förändras. Vid bolån sker detta i nästan exakt takt med styrräntan; vid privatlån är sambandet svagare men finns där.

Hur fort slår det igenom?

• Bolån (3 mån rörlig): typiskt inom 1–3 månader
• Privatlån: typiskt inom 3–6 månader
• Snabblån/kontokredit: ofta ändras de inte alls eftersom de redan har hög ränta

Räkneexempel

Du har ett privatlån på 200 000 kr med 5 år kvar. Vid 7 % ränta är månadskostnaden cirka 3 960 kr. Om räntan höjs till 8 %:

• Ny månadskostnad: cirka 4 055 kr
• Skillnad: cirka 95 kr/månad
• Skillnad över återstoden: cirka 5 700 kr

En procentenhet i ränta betyder alltså flera tusen kronor över löptiden — även för medelstora lån.

Vad kan du göra?

1. Amortera mer: Om du har ekonomin är extrabetalning det enklaste sättet att sänka totalkostnaden — du betalar ränta på mindre kapital.
2. Refinansiera: Om andra långivare inte höjt lika mycket kan du byta. Se vår refinansieringskalkylator.
3. Förläng löptiden: Sänker månadskostnaden men ökar totalkostnaden. Sista utvägen.
4. Justera budget: Räkna igenom månadsekonomin och se var du kan kapa onödiga kostnader.

Vid räntesänkning

När Riksbanken sänker styrräntan sjunker bankernas räntor — men inte alltid lika snabbt eller fullständigt. Bevaka räntorna och var beredd att refinansiera om gap mellan ditt lån och marknadsräntan blir större än 1 procentenhet.