Olika sorters ränta — fast, rörlig, individuell, listränta

Nominell ränta

Räntan utan avgifter. Det här är det första talet du ser i en låneannons — men det är ett bedrägligt mått eftersom det inte inkluderar uppläggningsavgift, aviavgift eller andra kostnader.

Effektiv ränta

Räntan inklusive samtliga avgifter, uttryckt som en årlig kostnad. Det enda måttet du ska använda när du jämför långivare. Läs mer om effektiv ränta →

Fast ränta

Räntan låses vid en bestämd nivå för hela eller delar av löptiden. Vanligt för bolån, mer ovanligt för svenska privatlån. Fördelen: förutsägbarhet i månadskostnaden. Nackdelen: du förlorar om marknadsräntan sjunker.

Rörlig ränta

Räntan kan ändras under löptiden, oftast knuten till en referensränta. För svenska privatlån är detta vanligt — räntan kan justeras om bankens upplåningskostnad förändras. Fördelen: lägre genomsnittlig ränta historiskt. Nackdelen: oförutsägbar månadskostnad.

Individuell ränta

Räntan sätts personligen för dig baserat på din kreditbedömning — inkomst, anställning, befintliga skulder, betalningshistorik. Det är därför långivare anger ett räntespann (t.ex. 4,95–22 %) istället för en fast nivå. Två kunder hos samma bank kan ha helt olika ränta på samma produkt.

Listränta vs faktisk ränta

Listränta är den officiella, annonserade räntan. Faktisk ränta är vad du faktiskt erbjuds efter kreditprövning. Listräntan är nästan alltid lägre än vad du i praktiken får — räkna med att din ränta kan ligga någonstans i mitten av det annonserade spannet om du har normal kreditvärdighet.

Snittränta

Snittet av vad bankens kunder faktiskt betalat under en period. Mer ärligt än listränta men inte specifikt för dig. Vissa svenska bolåneaktörer rapporterar snitträntor i månadsrapporter — för privatlån är detta ovanligt.

Vad bör du fokusera på?

När du jämför lån: effektiv ränta. När du läser annonser: var medveten om att den angivna räntan är listränta och din kan bli högre. När du tecknar avtalet: läs alltid igenom när och hur räntan kan ändras under löptiden.